大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于家庭理财规划比例的问题，于是小编就整理了3个相关介绍家庭理财规划比例的解答，让我们一起看看吧。
家庭理财占家庭收入的多少比例最合适？
家庭理财占家庭收入的30%最合适。
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,比如：银行理财，30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,结合家庭的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。
拓展资料：
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。
通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
家庭理财备用金分配比例？
首先，家庭应急金或称为家庭备用金，是主要为了预防家庭突发事件而预留的随时可以取用的现金或者类现金，一般额度覆盖3至6个月的家庭日常开支，调查显示，受访中国居民中安排有家庭备用金的比例高达72%，相对于部分发达国家而言，这是一个极高的比例。
家庭理财中，每个月储蓄应该占比多少？
每月储蓄在家庭收入中占比多少，这个问题没有标准答案。每个家庭的情况各不相同，收入、刚性支出千差万别。因此，家庭储蓄，没有最好的比例，只有最适合的比例。下面，介绍一下如何确定家庭适当的储蓄比例。
第一步，列出家庭各项收入项目和金额，收入是否稳定应进行备注，以便在设定储蓄比例是进行考虑，不稳定的收入应适当降低储蓄比例，以免减掉储蓄后的收入难以覆盖刚性支出情况的发生。
第二步，列出家庭各项刚性支出。包括基本生活消费（衣、食、住、行）、子女教育、父母养老、医疗支出、保险支出等。这些都可以根据家庭历史数据进行估算，越详细越好。
第三步，列出维持现有生活品质不变情况下的弹性支出，如旅游支出、休闲娱乐支出等。
第四步，综合计算家庭每月结余：家庭总收入-家庭刚性支出-家庭弹性支出。理论上，家庭每月结余都可以用于储蓄，但实际上，生活中总会出现各种临时需要用钱的地方，因此，应综合考虑收入的稳定状况，预留一定的应急资金，预留多少根据自身情况选择。
在具体操作时，可以采用表格对各项目进行梳理，如下表，表中数据为假设数据，请根据自身情况进行调整。
梳理完成之后，看看理论储蓄金额是否达到自身的预期，可以进一步查看那些支出项目是可以砍掉的，进一步修改《家庭适当储蓄金额金算表》。最后，根据上述计算的理论储蓄额，预留10%-20%的结余作为应急资金。当月应急资金未支出的，在下月取得收入后一并进行储蓄。
早日储蓄，早攒资产，早日退休。祝安好！
在经济学里面有个家庭理财的定理 “4321”定理
主要将资金分为四部分，按照所占金额的比例大小可以分为保本的钱、生钱的钱、保命的钱和要花的钱。
保本的钱（4）
其功能主要是储蓄一部分固定资金，长期投资获得稳健收益，保本增值。
这部分钱主要用于家庭的养老、子女的教育等。可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财等。虽然收益相对较低，但是安全性高，能够起到保本的作用。
能够钱生钱的钱（3）
所谓生钱，就是用于投资收益较高的产品，增加家庭收益。这部分钱的盈亏不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。
但要提醒大家，在选择高风险高收益的理财产品时，要谨慎投资，多多关注相关理财知识和新闻。
保命的钱（2）
保命的钱主要用作家庭的保障开支，应对突如其来的状况，当发生某些突发事件时，这些钱能帮助你更好的应对，比如用于购买医疗保险，凡事不怕一万就怕万一，不要等到真的需要时，才意识到这部分钱的重要性，建议这部分资金的投资比例在20%左右。
关于在家庭理财过程中，应该保持多少额度的储蓄？首先我们要明确储蓄有俩种，即总储蓄和自由储蓄。这不是玩文字游戏，而是在我们生活中紧密相关的理财活动。请稍微耐心听我往下讲。
总储蓄=工作储蓄+理财储蓄。
其中工作储蓄=工作税后收入-生活支出；理财储蓄=理财收入-理财支持。
在这里需要说明：理财储蓄中房贷偿还的本金不算支出，仅利息算支出；保险产品中纯风险保费算支出，有现金价值部分不算支出。工作储蓄中养老金、医保、企业年金、公积金等均属于储蓄不算支出。
所以，总储蓄所包含的范围要广的多。它既包含现金存款，也包含了保险、房产净值、养老金、医保余额、公积金等等。
自由储蓄，也就是可以自由支配使用的储蓄额。总储蓄-固定用途储蓄=自由储蓄。
其中固定用途储蓄为何物？即指每月需要固定支出且会等额增加个人或家庭净资产的部分。具体如每月偿还的房贷本金、每月/年所支出的保费中转换成保单现金价值部分、养老金和医保、企业年金和公积金等。因为这些支出只是转变了资金的属性，而没有改变所有权。例如还了房贷本金1万，同时属于自己的房产净值就从银行拿回了1万。其他则是要指定用途或等到达到一定标准后才能支出使用。
所以在总储蓄减去固定用途储蓄后，剩下的储蓄就是可以直接自由支配使用。而且这个自由储蓄额的多与寡，决定了个人或家庭的财务状况宽松度，以及提升生活品质的能力。
每个家庭的收入状况和资产分布情况各不相同，因此并没有唯一的正确比例。但根据欧美经济发达国家过往的经验分析，以下指标可以作为参考。
工作储蓄率=（税后工作收入-消费支出）÷税后工作收入，本指标应在20%以上为佳；
我个人认为，家庭每月储蓄，应保持在总流动资产的20%左右。为什么是这个比例？我们具体来谈其的合理性。
储蓄是为了什么？
首先，需要弄清楚一个概念：家庭流动资产！家庭流动资产就是指能快速变现的资产，包括现金，活期存款，基金，股票，各种票据等。至于房产，家具，汽车，收藏品等则属于固定资产。搞清楚了基本概念，我们来谈谈，家庭储蓄的作用是什么？首要作用是应急。比如生病或意外，然后是防止失业。失业准备金准备半年至一年的生活费。经过大量数据显示，这个应急和防止失业，大概占据家庭流动资产的20%左右。有人会说，为什么不大量准备，多点比例防止这些意外和失业准备，这样会比较安心呀。这个就要考虑一个问题，货币贬值。准备多了，是浪费资产，让资产贬值，银行存款利率，必然是远远的跑输通货膨胀。所以，在考虑储蓄的同时，也有必要考虑投资问题。
资产配置
美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%！而这10%的人就是因为做了科学的资产配置。为什么会出现这种情况？原因就在于不同资产直接在不同经济周期下就像是一个跷跷板，你好我差，你差我好。通过合理的配置比例，就可以平滑各类资产的波动，就有可能打败通胀，获得绝对收益，让财富稳定增值。
“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下：
40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；
- 30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；
- 20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；
- 10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。
另外，有条件的朋友，还需要考虑跨资产类别，跨地区去配置，比如美元资产，国际投资等。
到此，以上就是小编对于家庭理财规划比例的问题就介绍到这了，希望介绍关于家庭理财规划比例的3点解答对大家有用。